Надзвичайний фонд YNAB: як побудувати мережу безпеки

You Need a Budget (YNAB) — одна з найпопулярніших програм для бюджетування, яка допомагає людям контролювати свої фінанси. YNAB використовує те, що називається нульовим бюджетуванням , щоб допомогти вам розподілити всі вхідні фінанси на належне їм місце.

Однією з найкорисніших функцій YNAB є вбудована функція Emergency Fund. Це дозволяє вам спланувати ціль для екстрених заощаджень і встановити цільовий рік, коли ви хочете її досягти. Потім YNAB автоматично обчислює, скільки саме вам потрібно відкладати щомісяця, щоб потрапити туди.

Що таке надзвичайний фонд?

Кожна людина повинна мати фонд для надзвичайних ситуацій, відкладений як запас на випадок, коли життя неочікувано зміниться на гірше. Надзвичайний фонд — це досить велика сума готівки, яка покриє або несподівані великі витрати, або достатньо, щоб покрити всі ваші рахунки на кілька місяців або більше.

Події, які можуть потребувати екстреного фонду, включають:

• Втрата роботи.
• Невідкладна медична допомога.
• Капітальний ремонт будинку або техніки.
• Капітальний ремонт автомобіля.
• Несподівана подорож у сімейних випадках.

У людей є проблема зі створенням фонду надзвичайних ситуацій, тому що в будь-якому бюджеті рідко є місце для цього. Однак, оскільки YNAB призначає всі надходження коштів до певних категорій бюджету в міру надходження грошей, це заохочує вас виділяти принаймні певний дохід до цього бюджету щомісяця.

Наявність цього маленького гніздечка може зменшити ваш стрес, тому що навіть коли станеться щось катастрофічне, ви знатимете, що у вас є час, щоб розібратися, але це не зруйнує ваше життя.

Скільки ви повинні відкладати у фонді надзвичайних ситуацій?

Більшість фінансових експертів сходяться на думці, що ви повинні мати такий страховий фонд, який допоможе вам оплачувати важливі рахунки принаймні від 3 до 6 місяців.

Щоб з’ясувати це, перегляньте всі свої рахунки та додайте ті, з яких ви не могли піти, не сплачуючи від 3 до 6 місяців. Це були б такі речі, як:

• Іпотека
• Автокредити
• Бакалія
• Паливо для доїзду на роботу та з роботи
• Комунальні послуги, такі як електроенергія, тепло та вода

Якщо у вашому бюджеті достатньо місця , ви також можете включити такі витрати, як кредитні картки, особисті позики та розважальні послуги. Однак багато з них можна продовжити або скасувати на деякий час, якщо ви зателефонуєте в компанію та попросите.

Після того, як ви підрахували загальну суму, яка вам потрібна, щоб вижити протягом 3-6 місяців, настав час налаштувати свій надзвичайний фонд у YNAB.

Створення вашого фонду надзвичайних ситуацій YNAB

Відкрийте веб- сайт YNAB і увійдіть у свій обліковий запис. Прокрутіть до пункту Emergency Fund і виберіть його.

Це відкриє редактор Emergency Fund на правій панелі. Тут ви можете налаштувати та керувати своїм фондом надзвичайних ситуацій з часом.

У верхній частині цієї панелі відображається поточний статус вашого фонду. Ви побачите ціль у верхній частині та наскільки добре ви фінансуєте її під вікном порад.

Поле для порад посередині дає вам кілька підказок щодо того, скільки вам потрібно виділити до Фонду надзвичайних ситуацій цього місяця, щоб наблизитися до своєї мети. Тут ви помітите кілька варіантів.

• Скільки повернути до фонду, щоб компенсувати все, що ви витратили з нього цього місяця (вилучили гроші).
• Сума, яку вам потрібно призначити в цілому цього місяця, щоб залишатися на цільовому рівні щодо загальної тенденції заощаджень від сьогодні до цільового року.
• Сума, яку вам потрібно призначити цього місяця, щоб досягти принаймні помірного прогресу на шляху до вашої цілі (навіть якщо вона нижча за цільову тенденцію заощаджень).

Якщо ви хочете змінити цільову ціль заощаджень (або якщо ви її ще не встановили), виберіть Редагувати ціль .

Це відкриє вікно Target, де ви можете встановити ціль екстреного фонду та дату, коли ви хочете мати цей екстрений фонд повністю доступним.

Виберіть «Зберегти ціль» , коли закінчите. Тепер, коли ваша ціль екстреного фонду встановлена, ви готові почати розподіляти кошти щомісяця та відстежувати свій прогрес у досягненні цієї мети.

Управління та моніторинг Вашого фонду надзвичайних ситуацій YNAB

Щомісяця, коли ви вибираєте екстрений фонд, у верхній панелі ви побачите короткі поради щодо того, що вам потрібно зробити, щоб досягти цільового фонду до вказаної вами дати.

В ідеалі ви повинні досягти суми «залишатися на шляху», яку радник пропонує в цьому полі. Це гарантує, що ви залишатиметеся на тренді заощаджень, оціненому YNAB. 

Якщо ви відстаєте від цього в будь-якому місяці, вам доведеться додати ще більше наступного місяця. Це слизький шлях, на який можна потрапити, і буде дуже важко досягти своєї мети до потрібної дати.

YNAB також надає кілька швидких посилань, які допоможуть вам визначити правильну суму вашого місячного доходу. Просто прокрутіть униз до розділу «Автоматичне призначення», щоб побачити їх.

Виберіть будь-яке з наведених нижче посилань, щоб автоматично призначити суму, яка відображається праворуч від нього.

• Недофінансування : бюджет, достатній для фінансування мети, щоб ви досягли певного прогресу.
• Призначено минулого місяця : використовуйте ту саму суму, яку ви призначили своєму фонду минулого місяця.
• Витрачено минулого місяця : не стосується надзвичайного фонду.
• Призначене середнє значення : буде включено в бюджет середнє значення за 12 місяців того, що ви призначали в минулому.
• Середні витрати : не стосується надзвичайного фонду.
• Скинути доступну суму : скинути доступні кошти до 0.
• Скинути призначену суму : скинути призначену кількість цього місяця до 0.

У нижній частині правої панелі ви побачите підсумки, пов’язані з вашим фондом. Тут ви можете знайти поточний загальний баланс і скільки у вас залишилося з минулого місяця, що перейшло в цей місяць.

Ви також побачите суму, яку ви призначили фонду на поточний момент цього місяця.

Витрати готівки та витрати кредиту не стосуються Фонду надзвичайних ситуацій, тому ви можете ігнорувати ці залишки.

Ще одна річ, яку слід знати про використання фонду надзвичайних ситуацій YNAB, полягає в тому, що ви можете швидко переглянути дані про минулі суми, які ви перенесли та вилучили з фонду протягом певного часу.

Просто виберіть маленький значок годинника поруч із сумою, яку ви призначили у фонд цього місяця.

З’явиться вікно, у якому ви зможете прокрутити всю історію всіх транзакцій у цьому фонді та з нього.

Створіть свій екстрений фонд YNAB зараз

Надзвичайний фонд в ЯНАБ – це перше, на що варто спрямувати гроші. Не ігноруйте цю функцію. Визначте, скільки вам знадобиться прожити протягом 3-6 місяців, і встановіть ціль.

Старанно визначте суму, необхідну для досягнення цієї мети. Як тільки ви це зробите, ви зможете краще спати вночі, знаючи, що навіть якщо життя кине вам криву кулю, у вас буде фінансова підтримка, щоб її подолати.