Euroopan keskuspankki (EKP) ei päätä suoraan asuntolainan korkoa eikä aseta Euribor-lukemaa. Sen ohjauskorot kuitenkin vaikuttavat euroalueen rahamarkkinoihin, ja markkinoiden odotukset sekä pankkien rahoituskustannukset välittävät vaikutusta viitekorkoihin ja lainatarjouksiin. Siksi EKP:n koronmuutos voi tuntua kotitalouden lainanhoitomenoissa, mutta ei tavallisesti heti eikä aina saman suuruisena.
Seuraava tilanne kulkee artikkelin esimerkkinä. Aino on kuvitteellinen lainanottaja, jolla on Euriboriin sidottu asuntolaina. Hänen tapauksensa ja laskelmat ovat vain havainnollistavia, eivät todellinen asiakastarina tai pankin tarjous.
EKP:n neuvosto päättää euroalueen rahapolitiikasta ja sen keskeisistä ohjauskoroista. Pankit käyttävät keskuspankkirahoitusta ja käyvät kauppaa keskenään, joten ohjauskorot vaikuttavat niiden rahan hintaan ja lyhyisiin markkinakorkoihin. EKP:n omassa kuvauksessa korkomuutokset vaikuttavat suoraan rahamarkkinakorkoihin ja epäsuorasti pankkien asiakkaille tarjoamiin laina- ja talletuskorkoihin. Välittymisessä on kuitenkin pitkiä ja vaihtelevia viiveitä.
Tilannekuva 27.10.2026: EKP:n 10.9.2026 tekemän päätöksen jälkeen talletuskorko on 2,50 %, perusrahoitusoperaatioiden korko 2,65 % ja maksuvalmiusluoton korko 2,90 %. Korot tulivat voimaan 16.9.2026. Ajantasaiset luvut ja päätösten päivämäärät kannattaa tarkistaa EKP:n ohjauskorkojen taulukosta ja päätöstiedotteesta. Tämä päivätty tieto kuvaa tarkistushetkeä, eikä se ole ennuste tulevista koroista.
Euribor on eri asia kuin EKP:n ohjauskorko. Sen hallinnoija European Money Markets Institute (EMMI) määrittää ja julkaisee viitekoron paneelipankkien tietojen perusteella. Euribor mittaa korkoa, jolla pankit voivat saada euroja vakuudettomilta rahamarkkinoilta. EMMI:n nykyisessä hybridimenetelmässä laskenta nojaa ensisijaisesti toteutuneisiin kelpoisiin rahamarkkinakauppoihin; jos niitä ei ole riittävästi tietyssä maturiteetissa, käytetään määriteltyjä täydentäviä laskentatapoja. Lisätietoja on EMMI:n Euribor-menetelmäkuvauksessa.
Euribor julkaistaan eri pituuksille: viikoksi sekä yhdeksi, kolmeksi, kuudeksi ja kahdeksitoista kuukaudeksi. Suomen Pankin Euribor-tilastosivu kuvaa koron perusteita ja näyttää viitekorkojen kehityksen.
Kun EKP viestii koronnostoista tai -laskuista, markkinat arvioivat myös sitä, mihin korot saattavat myöhemmin asettua. Arviot voivat näkyä Euriborissa jo ennen varsinaista päätöstä. Siksi Euribor ei seuraa EKP:n päätöstä yksi yhteen: ratkaisevia ovat myös tulevaisuutta koskevat odotukset, pankkien rahoitustilanne ja markkinoiden riskilisät. Esimerkiksi pidemmän, 12 kuukauden Euriborin liike voi poiketa lyhyemmän maturiteetin muutoksesta.
Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu yleensä viitekorosta ja pankin marginaalista. Pankki sopii marginaalin asiakkaan ja lainan ehtojen perusteella, kun taas Euribor määräytyy rahamarkkinoilla. Suomen Kilpailu- ja kuluttajavirasto kertoo, että uusien asuntolainojen viitekorkona käytetään tavallisesti Euriboria tai pankin omaa prime-korkoa; korkoihin, maksuihin ja muutostilanteisiin liittyvät ehdot löytyvät luottosopimuksesta. Tarkista oma lainasopimus ja KKV:n asuntolainaohje.
Jos Ainon laina on sidottu 12 kuukauden Euriboriin, viitekorko tarkistetaan tavallisesti sopimuksessa sovittuna tarkistuspäivänä. Päivittäin muuttuva markkinanoteeraus ei siis välttämättä muuta hänen seuraavaa maksueräänsä samana päivänä. KKV:n mukaan esimerkiksi 12 kuukauden Euribor pysyy pääsääntöisesti vakaana vuoden kerrallaan. Sopimuksesta kannattaa tarkistaa viitekoron pituuden lisäksi tarkistuspäivä, marginaali ja se, miten pankki ilmoittaa uuden koron sekä maksuerän.
Oletetaan, että Ainon lainaa on jäljellä 180 000 euroa ja laina-aikaa 20 vuotta. Kuvitellaan annuiteettilaina, jonka kokonaiskorko olisi ensin 3,0 % ja tarkistuksen jälkeen 3,5 %. Kun maksuerä lasketaan uudelleen tavallisella kuukausittaisella annuiteettikaavalla, kuukausierä olisi suuntaa-antavasti noin 998 euroa ja nousun jälkeen noin 1 044 euroa. Ero on noin 46 euroa kuukaudessa.
Luvut ovat tarkoituksella pyöristettyjä laskuesimerkkejä. Ne eivät kuvaa 27.10.2026 Euribor-lukemaa tai minkään pankin tarjousta, eikä laskelmassa ole mukana kuluja, vakuutuksia tai sopimuksen mahdollisia erityisehtoja. Todellinen muutos riippuu jäljellä olevasta lainapääomasta, jäljellä olevasta laina-ajasta, viitekoron tarkistuksesta sekä lyhennystavasta. Jos lainasi ei ole annuiteettilaina, maksuerä voi muuttua eri tavalla.
Ei. EKP vaikuttaa korkoympäristöön, mutta pankin asiakkaalta veloittama korko määräytyy sopimuksen mukaan. Jos koronnosto oli jo odotettu, markkinat ovat voineet hinnoitella osan siitä Euriboriin ennakolta. Jos muutos yllättää, vaikutus voi näkyä eri maturiteeteissa eri tavoin. Ja jos lainan viitekorko tarkistetaan vasta kuukausien päästä, muutos välittyy maksuerään vasta tuolloin.
Myös koronlasku voi näkyä markkinakorossa jo ennen EKP:n päätöstä, jos markkinoiden odotukset muuttuvat. Toisaalta pankkien marginaali ei automaattisesti muutu Euriborin mukana. EKP itsekin korostaa, ettei se aseta suoraan kuluttajan maksamaa lainakorkoa; rahapolitiikan vaikutus kulkee rahoitusmarkkinoiden ja pankkien kautta.
EKP:n korkopäätös on tärkeä osa asuntolainan korkoympäristöä, mutta se ei yksin kerro, paljonko yksittäisen kotitalouden maksu muuttuu. Ainon kuvitteellisessa esimerkissä ratkaisevaa on, milloin hänen Euriborinsa tarkistetaan ja millä lainaehdoilla maksuerä lasketaan uudelleen. Oman tilanteen kannalta luottosopimus, pankin ilmoitus ja henkilökohtainen laskelma ovat yleistä korko-otsikkoa täsmällisempiä.
Näin haet HIFK:n uutiset Yle Urheilusta, erotat jääkiekon ja jalkapallon sekä tarkistat ottelutulokset Liigan ja seuran virallisista lähteistä.
Katso ampumahiihdon maailmancupin 2026–2027 kilpailukalenteri, viralliset tulokset ja pistetilanteet sekä Kontiolahden avauksen ajat Suomessa.
Fleetwood Town yllätti Arsenalin liigacupissa 27.10.2026. Katso tulos, rangaistuspotkukilpailun ratkaisu, otteluaika Suomen ajassa ja jatkopaikan merkitys.
Israelin vaalit 2026 järjestettiin 27. lokakuuta. Näin 120 paikkaa jaetaan, mitä 3,25 prosentin äänikynnys merkitsee ja miten uusi hallitus muodostetaan.
Olkiluoto 1 on Eurajoen kiehutusvesireaktori. Tutustu OL1:n toimintaperiaatteeseen, 890 MW:n tehoon, vuosihuoltoihin ja merkitykseen Suomen sähköntuotannossa.
Jos velkaa on liikaa, aloita velkalistasta ja realistisesta budjetista. Katso, miten sovit maksuista ja haet maksutonta velkaneuvontaa Suomessa.
Tuskan 2027 päivät ja artistien esiintymispäivät on julkaistu. Vertaa lippuvaihtoehtoja, hintoja, ikärajaa, palautusehtoja ja käytännön järjestelyjä ennen ostoa.
Tuska 2027 järjestetään 2.–4.7. Suvilahdessa Helsingissä. Katso, mistä tarkistat päiväkohtaisen ohjelman, lippujen hinnat ja viralliset esiintyjäuutiset.
Katso kotihoidon tuen ehdot, vuoden 2026 määrät ja hakeminen OmaKelassa. Lue myös, miten Kelan ilmoittamat muutokset vaikuttavat 1.1.2027 alkaen.
Miten EKP vaikuttaa Euriboriin ja suomalaiseen asuntolainaan? Lue korkojen välittymisestä, lainan tarkistuspäivästä ja kuvitteellisesta maksuesimerkistä.
